RoklenFX – recenze a zkušenosti: Levné převody měn pro freelancery a podnikatele
RoklenFX je online služba pro směnu měn a zahraniční platby, která slibuje ušetřit vám – freelancerům a podnikatelům – nemalé peníze na poplatcích a kurzech. V této recenzi se podívám na to, jak RoklenFX funguje, jaké má výhody a nevýhody, a hlavně jej porovnám s běžnými bankami z hlediska poplatků, kurzů a rychlosti převodu. Vycházím z vlastní zkušenosti s touto službou a také z dat a informací dostupných online. Cílem je zjistit, zda RoklenFX skutečně nabízí levnější a výhodnější převody měn pro nezávislé profesionály a firmy a jak si stojí ve srovnání s klasickými bankami.
Co je RoklenFX a pro koho je určen?
RoklenFX je „online směnárna“ provozovaná českou fintech skupinou Roklen. Jde o webovou aplikaci, která umožní bezhotovostně vyměnit peníze mezi různými měnami a rovnou je poslat příjemci v Česku nebo do zahraničí. Stejně tak umožňuje příjem zahraničních plateb na víceměnový účet a jejich výhodnou směnu do korun . Službu mohou využívat jak fyzické osoby (například freelanceři, digitální nomádi nebo expatrioti), tak firmy a podnikatelé, kteří obchodují se zahraničím.
RoklenFX vznikl už v roce 2015 jako odpověď na nevýhodné kurzy a poplatky běžných bank. Radim Krejčí, ředitel Roklen, uvedl, že zatímco velká firma si v bance dokáže vyjednat lepší kurz, „jednotlivec nebo malý podnikatel musí počítat s tím, že ho bankovní dům pořádně oškube“ . Právě proto Roklen přišel s řešením v podobě online platformy, kde má každý klient předem jasně dané podmínky a fixní marži (zisk směnárny) – ta je navíc mnohem nižší než u bank.
Zákazník RoklenFX si založí online účet, který může být v až 8 různých měnách (euro, dolar, libra, atd.) . Prostřednictvím tohoto víceměnového účtu pak lze obchodovat přes 30 měnových párů a posílat platby do více než 200 zemí světa . RoklenFX klientům de facto poskytuje přístup na devizový trh za mezibankovní kurzy: v aplikaci vidíte aktuální tržní kurz (například dle Bloombergu) a k němu se přičte transparentně pouze drobná marže Roklenu .
Jaký je rozdíl oproti bance?
Zásadní rozdíl je ve výhodnosti kurzu a poplatcích. RoklenFX uvádí, že si u transakcí účtuje kurzovou marži pouhých 0,08 až 0,24 % z objemu směny (při větších objemech obchodů dokonce jen ~0,06 % ). Naproti tomu v bance bývá kurzová marže klidně 2 % i více u hlavních měn a u exotických měn může dosahovat až kolem 4 % . Jinak řečeno, směnný kurz přes RoklenFX bývá skoro stejný jako středový mezibankovní kurz, zatímco banka má kurz výrazně horší než střed (rozdíly jdou cítit v haléřích na každé koruně, což při větší sumě dělá stovky až tisíce korun rozdílu).
Výhody RoklenFX pro freelancery a podnikatele
Proč by měli zrovna freelanceři a drobní podnikatelé zvažovat RoklenFX? Zde jsou hlavní důvody, které z mé vlastní zkušenosti vyplývají:
Mnohem lepší směnné kurzy než v bance
Jak již zaznělo, marže RoklenFX je kolem 0,1 % (maximálně do 0,24 %) z transakce . Banky mají v kurzu zpravidla zakalkulovanou marži několik procent. Rozdíl několika procent ve kurzu znamená, že například u 1000 EUR můžete snadno ušetřit 500 Kč i více jen na lepším kurzu.
Žádné nebo minimální poplatky
RoklenFX si neúčtuje žádné paušální poplatky za směnu samotnou . Také příchozí a odchozí platby v hlavních měnách jsou bez poplatků – veškeré poplatky za většinu zahraničních plateb jsou již pokryty v kurzové marži . To je velký rozdíl oproti bankám, které si často účtují 200-500 Kč za odchozí zahraniční platbu a obdobný poplatek za příchozí platbu ze zahraničí.
Rychlost převodu
Protože RoklenFX má účty u 8 největších českých bank , domácí převody mezi vámi a Roklenem proběhnou v rámci stejné banky okamžitě nebo během několika minut. Podle Roklenu jsou vyměněné prostředky následně odesílány na účty klientů obvykle do 60 minut od vypořádání transakce . Sám mohu potvrdit, že peníze přišly tentýž den. Naproti tomu mezinárodní bankovní převod (SWIFT) běžně trvá 1-2 pracovní dny a nelze u něj garantovat, že cestou nepřibudou další poplatky za korespondenční banky.
Transparentnost a kontrola
V RoklenFX přesně vidíte kurz a konečnou částku v cílové měně ještě před provedením transakce. Žádná účtovaná marže není skrytá – je přímo zahrnuta v zobrazeném kurzu a pohybuje se dle objemu vaší transakce. Oproti tomu banky často používají nejasné kurzy a klient složitě zjišťuje, jaký kurz vlastně dostal a proč.
Možnost držení více měn a příjem plateb ze zahraničí
RoklenFX vám zdarma vede víceměnový účet , na který můžete přijímat platby v cizích měnách. Například já mám u Roklenu eurový i dolarový „podúčet“. Když mi klient zaplatí v USD, mohu je nejprve na účtě shromáždit a kdykoli dle výhodnosti proměnit na koruny. Nebo je můžu poslat do své zahraniční banky, pokud bych potřeboval.
Česká podpora a lokalizace
Pro někoho může být důležité, že RoklenFX je česká služba. Vše je v češtině a společnost poskytuje zákaznickou podporu v českém jazyce (po telefonu, emailu) . Pokud tedy neradi komunikujete anglicky s globálními fintechy jako je Wise či Revolut, RoklenFX může být příjemnější varianta.
Bezpečnost a důvěryhodnost
Roklen je licencovaný obchodník s cennými papíry a platební instituce pod dohledem ČNB . Klientské vklady jsou pojištěné dle zákona, audit provádí společnost Grant Thornton . S RoklenFX již proběhlo přes 300 tisíc transakcí v objemu více než 120 miliard Kč , což ukazuje, že nejde o žádnou malou nebo rizikovou firmičku.
Moje zkušenosti s RoklenFX
Jako freelancer pracující pro zahraniční klienty jsem každý měsíc řešil, jak nejlépe dostat platby v eurech na můj český účet, aby zbytečně neutrpěly kurzovými rozdíly a poplatky. Zpočátku jsem příjem v cizí měně nechával na své bance. Ta mi ale vždy peníze automaticky přeposlala na korunový účet svým vlastním kurzem, který byl o dost horší než středový. Navíc jsem zaplatil poplatek za příchozí platbu ze zahraničí (cca 200 Kč). Když mi na faktuře přišlo například 1000 EUR, ve finále jsem na účtě viděl zhruba o 800 Kč méně, než kdyby se směňovalo středem.
Začal jsem tedy hledat alternativy a narazil jsem právě na RoklenFX. Zaujalo mě, že jde o český projekt, regulovaný ČNB, s transparentními podmínkami. Nejprve jsem se musel na RoklenFX zaregistrovat – proces byl online a zdarma, vyžadoval ověření identity (naskenovat OP a potvrdit bankovní účet). Vše jsem vyřídil za jeden večer z domova a během několika hodin mi účet aktivovali.
První směna a převod
Po přihlášení do webové aplikace RoklenFX jsem zadal, že chci směnit 2000 EUR na CZK. Okamžitě jsem viděl přesný kurz a vypočtenou částku v korunách (včetně marže Roklenu). Kurz byl velmi blízko středu a o dost lepší než nabízela ten den má banka. Potvrdil jsem transakci a obratem mi aplikace vygenerovala instrukce k platbě: měl jsem odeslat 2000 EUR ze svého eurového účtu na číslo účtu RoklenFX vedené u FIO (variabilní symbol sloužil k identifikaci mé transakce).
Eurový převod v rámci ČR dorazil Roklenu ještě ten den odpoledne a RoklenFX během asi hodiny poté odeslal již vyměněné koruny na můj korunový účet. Ke konci pracovní doby jsem už viděl připsaný výsledek transakce: koruny přišly takřka ve výši, kterou jsem si spočítal podle středového kurzu (rozdíl dělal jen asi 0,1 %, což odpovídalo poplatku Roklenu).
Musím říci, že mě překvapila jak jednoduchost celého procesu, tak rychlost vypořádání. Od zadání pokynu a odeslání peněz uběhlo jen několik hodin a peníze už byly v druhé měně na mém účtě. Pro srovnání, klasický zahraniční převod přes banku SWIFTem mi trval i 2 dny a zaplatil jsem za něj stovky korun.
Od té doby RoklenFX využívám pravidelně každý měsíc k převodu výplat z EUR do CZK. Oceňuji, že mám vždy předem jasno, jaký kurz dostanu a kolik korun obdržím. Také se mi líbí, že pokud potřebuji, mohu si v aplikaci podržet více měn (například část eur nevyměnit a poslat si je třeba na svůj eurový účet u banky, nebo je vyměnit později, pokud očekávám lepší kurz). S RoklenFX mám pocit kontroly nad celým procesem a hlavně vím, že neplatím nic navíc než onu drobnou marži.
Srovnání RoklenFX vs. běžné banky
Nyní se detailněji podívejme na to, jak si RoklenFX vede ve srovnání s klasickými bankovními službami pro směnu měn a zahraniční platby. Zaměříme se na tři klíčové aspekty: kurz, poplatky a rychlost.
Směnný kurz
Banky obvykle nabízejí svým drobným klientům horší směnný kurz než je tržní střed. Například pokud je středový kurz EUR/CZK 26,00, banka může mít na svém kurzovním lístku prodej EUR za 26,50 a nákup za 25,50. Tento rozdíl 50 haléřů na euro (cca 2 %) představuje zisk banky. U RoklenFX žádný takto výrazný spread není – kurz se blíží středu a rozdíl dělá jen uvedená marže okolo 0,1 %. Pro klienta to znamená, že dostane mnohem více korun (nebo jiné měny) za každé směněné euro/dolar. Z rozhovoru plyne, že s RoklenFX obchodujete za reálný mezibankovní kurz + fixní marži 0,06-0,18 %, zatímco banka může mít na stejné transakci klidně 4% marži u exotické měny . V praxi mi RoklenFX poskytl kurz jen o nepatrně horší než střed a všechny ty haléře, které by jinak zůstaly bance, zůstaly mně.
Poplatky
Další znatelný rozdíl jsou poplatky za převody. Běžná banka si účtuje poplatek za odchozí mezinárodní platbu (typicky 200 až 1000 Kč dle cílové země a typu poplatku) a také poplatek za příchozí platbu ze zahraničí (obvykle 100-300 Kč). Naproti tomu RoklenFX žádné takové poplatky neúčtuje – příchozí i odchozí transakce v hlavních měnách jsou zdarma , případné drobné náklady zahraničního platebního styku jsou již zahrnuty v oné miniaturní kurzové marži. Prakticky to funguje tak, že při směně a odesílání peněz přes RoklenFX nemám nikde v cílové částce „kráter“ v podobě -250 Kč za odchozí platbu. Dostanu tolik, kolik mi aplikace ukazuje. A když mi někdo posílá peníze přes Roklen (např. partner z EU mi pošle eura na můj RoklenFX účet), tak se ke mně dostanou v plné výši beze srážek.
Rychlost a pohodlí
U mezinárodních plateb přes banky občas zažijete i nejistotu, kde se peníze toulají a kdy dorazí, hlavně pokud jde o banky mimo EU. SEPA platba v EUR sice dorazí do druhého dne, ale třeba dolarová platba ze zámoří může trvat několik dnů. RoklenFX se snaží vypořádat transakce velmi rychle – po obdržení prostředků a směně odesílá dále, přičemž deklaruje odeslání v řádu desítek minut. Pokud tedy posíláte peníze v rámci ČR (či v EUR v rámci EU), je to otázka někdy i minut, maximálně hodin. Osobně mi vyhovuje i to, že vše mohu spravovat online ve webové aplikaci – odpadá chodění na pobočku nebo nutnost volat do banky, když chci vyjednat lepší kurz.
Nevýhody a na co si dát pozor
Aby byla recenze objektivní, musím zmínit i několik drobných nevýhod či omezení RoklenFX:
Minimální objem transakce
RoklenFX je zaměřen na větší směny, proto vyžaduje, aby každá jednotlivá transakce byla alespoň v hodnotě ekvivalentu 1000 EUR . Pro drobné částky tak není vhodný. Pokud potřebujete směnit například jen 100 EUR, RoklenFX to neumožní – v takovém případě je lepší zvolit jiný způsob (například Revolut nebo směnit hotovostně ve směnárně).
Nutnost bankovního účtu v cizí měně
Abyste mohli naplno využít RoklenFX, je ideální mít účet v dané cizí měně u některé z bank (nebo využít ten víceměnový u Roklenu). Například já mám eurový účet u Fio banky, kam mi chodí SEPA platby od klientů, a odtud pak posílám eura Roklenu. Pokud byste neměli eurový účet, klient by posílal eura přímo na Roklen a vy byste dostali koruny na český účet (což jde, ale je vhodné se s Roklenem domluvit na identifikaci platby, aby se správně připsala). Založení účtu v cizí měně je dnes naštěstí u většiny bank snadné a levné (např. zdarma), takže to není velká překážka.
Není to instantní jako platba kartou
Oproti např. službám typu Revolut nebo Wise není RoklenFX určen pro mikropřevody a okamžitou výměnu kdykoli a kdekoli. Je to spíše „plnohodnotná“ směnárna pro větší objemy. Chcete-li si v zahraničí vybrat z bankomatu nebo zaplatit kartou v cizí měně, RoklenFX k tomu neslouží (nemá svou kartu). V takové situaci je lepší mít např. Revolut pro drobné platby bez poplatku. RoklenFX využijete hlavně k převodu větších částek mezi účty.
Vyplatí se RoklenFX?
Pokud jste freelancer, OSVČ nebo firma, která pravidelně pracuje s platbami v cizích měnách, RoklenFX může být výborný nástroj, jak ušetřit na poplatcích a kurzu. V mé zkušenosti se u větších transakcí (v řádu tisíců eur) úspory ve srovnání s bankou pohybují v řádu stovek až nižších tisíců korun na jedné transakci, což už je znatelná položka. RoklenFX kombinuje výhody fintech služeb (skvělý kurz, online pohodlí) s důvěryhodností české instituce pod dohledem ČNB.
Samozřejmě je třeba přihlédnout k tomu, zda máte dostatečný objem, abyste splnili minimální limit 1000 EUR na transakci. Pokud ano a pracujete s příjmy v cizích měnách nebo platíte dodavatele do zahraničí, RoklenFX vám výrazně pomůže snížit náklady. Naopak, pro jednorázovou výměnu menší sumy na dovolenou to nemá smysl řešit.
Z osobního pohledu RoklenFX jednoznačně doporučuji všem, kdo hledají výhodnější směnu peněz než v bance. Po pár měsících používání vidím, že jsem ušetřil značnou sumu na poplatcích a kurzech a celý proces převodů je navíc rychlý a bezproblémový. RoklenFX tak pro mě osobně představuje ideální řešení pro zahraniční platby v mém podnikání a vřele ho doporučuji i dalším freelancerům a podnikatelům, kteří chtějí získat více z každé zaslané nebo přijaté platby.
